SIP के फ़ायदे व नुक़सान : SIP यानी Systematic Investment Plan निवेश करने का एक ऐसा तरीका है जिसमें निवेशक अपने पैसों को एक निश्चित अवधि तक लगातार निवेश करते हैं। इसमें ऐसा आवश्यक नहीं की निवेशक का लाभ ही हो, यहाँ पर निवेश करने से पहले आपको SIP के फ़ायदे और नुकसान के बारे में पता होना चाहिए।
आज कल बहुत से लोग SIP की माध्यम से स्टॉक मार्केट में निवेश करते हैं। लेकिन, क्या आपको पता है SIP से आपको नुकसान भी हो सकता है? आज के हमारे इस लेख में हम आपको SIP के लाभ, तथा SIP के नुकसान के बारे में एक एक करके विस्तार से बताने का प्रयत्न करेंगे।
SIP क्या है?
सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूच्यूअल फंड्स में एक ऐसा निवेश का जरिया है जिसके माध्यम से एक व्यक्ति एक निर्धारित रकम को मासिक, त्रेमासिक या वार्षिक जमा करके निवेश कर सकता है। SIP में न्यूनतम 500 रुपये से निवेश कर सकते है।
SIP के फ़ायदे व नुक़सान
SIP क्या है यह समझ लेने के बाद अब चलिए बारी बारी से जानते है कि SIP के फ़ायदे व नुक़सान क्या है।
SIP के फायदे
SIP से होने वाले फायदे अनगिनत है, लेकिन आज हम SIP से जुड़े कुछ ऐसे महत्वपूर्ण फायदों को समझने में ध्यान देंगे, तथा एक एक कर सभी को विस्तार से समझने का प्रयत्न भी करेंगे। SIP के फायदे –
नियमित निवेश
SIP में किया गया निवेश मार्केट की स्थिति पर निर्भर करता है, तथा साथ में यह निवेशक को नियमित रूप से एक निश्चित राशि को निवेश कर के लम्बे समय में अच्छा मुनाफा कमाने का एक सुनहरा अवसर प्रदान करता है। SIP में निवेश करके आप अपने फालतू के निर्णयों से बच सकते हैं, तथा लम्बे समय के बाद एक अच्छे return की उम्मीद रख सकते हैं।
Rupee cost averaging
SIP में निवेशक एक नियमित रूप से निवेश करते हैं। मार्केट में होने वाले उतार चढ़ाव के कारण निवेश की राशि में परिवर्तन आ सकता है, और मासिक देने वाली राशि में परिवर्तन करने की वजह से आपको प्राप्त होने वाला धन average हो जाता है, तथा उसपे मार्केट में होने वाले किसी भी उतार चढ़ाव का फ़र्क़ नहीं पड़ता।
आसान और सुविधाजनक
SIP किसी भी निवेशक के लिए निवेश करने का एक अच्छा विकल्प हो सकता है, क्यूंकि SIP की सहायता से आप Mutual Funds में भी निवेश कर सकते हैं, यहाँ पर होने वाला निवेश सम्पूर्ण तरीके से एक automated प्रक्रिया है, तथा यहाँ पर निवेशक कम धन राशि में भी SIP में निवेश कर सकते हैं।
High returns
अगर आप भी निवेश करने का सोच रहे हैं, तो SIP में निवेश करना आपके लिए एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है, क्यूंकि SIP से आप अच्छे returns की उम्मीद रख सकते है, इतना ही नहीं SIP में निवेश करना Fixed Deposit से भी अधिक लाभदायक होता है। जिस तरह SIP के ये कुछ फायदे है, उसी प्रकार SIP के नुकसान भी है, चलिए अब हम SIP के नुकसान को समझने का प्रयत्न करते हैं।
SIP के नुकसान
अभी आपने SIP से जुड़े फायदों को देखा, लेकिन SIP के नुकसान को समझना आपके लिए उसके फायदों को समझने से भी अधिक महत्वपूर्ण है, क्यूंकि वहां आप अपनी पूंजी का निवेश करने जा रहे हैं इसलिए आप जहाँ निवेश करने जा रहे हैं वहां किस प्रकार के खतरे है उन्हें समझ के निवेश करे, ताकि आपका नुकसान काम हो सके। SIP के नुकसान निम्नलिखित है –
Market Risk
SIP निवेश बाज़ार के जोखिम के अधीन है, आपके निवेश किये हुए धन की value मार्केट में होने वाले उतार चढ़ाव के अनुसार बढ़ या घट सकती है। इसलिए अगर आप SIP में निवेश करना चाहते हैं तो इससे जुड़े market risk पर भी ध्यान दें, तथा उसके बाद ही किसी भी प्रकार का निर्णय लें।
No Guaranteed returns
SIP के नुकसान में सबसे खरतनाक बात यह है की, आपको अपने निवेश में return मिलने की कोई Guarantee नहीं होती, क्यूंकि यहाँ पर मिलने वाला return बाज़ार के उतार चढ़ाव के आधार पर तय किया जाता है, तथा अगर मार्केट में कुछ bada बदलाव आ जाता है, तो आपको return मिल भी सकता है या नहीं भी लेकिन, इस बात की कोई Guarantee नहीं होती की आपको अपने निवेश का रिटर्न मिलेगा ही।
Long-term commitment
SIP में आपको अपना निवेश थोड़ा थोड़ा करके लम्बे समय तक करना पड़ता है, तथा आपको धैर्य भी रखना पड़ता है, क्यूंकि यहाँ से आपको लाभ कमाने के लिए अधिक समय तक प्रतीक्षा करनी पड़ती है, जो बहुत से निवेशकों को पसंद नहीं आती।
Fees and charges
Mutual fund में आपके return से fees और charges भी काट लिए जाते हैं, जो आपके निवेश पर मिलने वाले आपके return को काफी कम भी कर सकता है।
ये थी कुछ बाते SIP के नुकसान से संबंधित, आशा करते है अब आपने SIP के फायदे तथा SIP के नुकसान दोनों को ही बेहतरीन तरीके से समझ लिया होगा। हम यह भी आशा करते हैं की, आपके मन में SIP के फायदे तथा नुकसान से संबंधित जितने भी प्रश्न थे आपको सभी के उत्तर मिल गए होंगे।
FAQ
क्या SIP सुरक्षित है?
हाँ बिलकुल, SIP सुरक्षित है, लेकिन उतना भी नहीं जो आप यहाँ पर आँख बंद करके अपने पैसों का निवेश कर सके। आपको यहाँ मौजूद रिस्क पर भी ध्यान देना चाहिए तथा उसके बाद उसके बाद ही किसी प्रकार का निर्णय लेना चाहिए।
क्या SIP short term के लिए कर सकते हैं?
नहीं, SIP आपको short term निवेश का विकल्प नहीं देता, तथा यहाँ पर अगर आपको लाभ कमना है तो आपको लम्बे समय तक निवेश कर इंतज़ार भी करना पड़ेगा।
क्या SIP में बहुत आर्थिक लाभ होता है?
ऐसा नहीं कहा जा सकता, क्यूंकि SIP में होने वाला लाभ पूर्णतः बाज़ार पर निर्भर करता है, तथा बाजार में होने वाले उतार चढ़ाव का परिणाम आपको अपने लाभ में भी देखने को मिलेगा।
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Conclusion
SIP में निवेश करना किसी भी निवेशक के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन किसी भी प्रकार का निवेश करने के लिए आपको वहां पर मौजूद रिस्क को भी एक बार ज़रूर देख लेना चाहिए। SIP में भी कुछ ऐसे रिस्क हैं जिन्हें नज़र अंदाज़ नहीं किया जा सकता तथा आपको उनके विषय में एक बार विचार परामर्श कर लेना चाहिए, तथा खुद के विश्लेषण के बाद ही कही भी अपने पैसों का निवेश करना चाहिए, ताकि आप अपनी मेहनत से कमाई हुई पूंजी से हाथ न धो बैठे।
DISCLAIMER
हम आपको कहीं भी निवेश करने की सलाह नहीं देते, तथा किसी भी प्रकार का निवेश करने से पहले आपको खुद भी अपने द्वारा किये जाने वाले निवेश के विषय में एक बार सोच लेना चाहिए। क्यूंकि आप अपने पूंजी का निवेश करने जा रहे हैं, इस लेख को काफी research करके लिखा गया है, तथा इसके गलत होने की संभावना काफी काम है।
लेकिन हम आपको यह सलाह बिल्कुल भी नहीं देते की आप हमारे इस लेख से प्रेरित होकर किसी भी प्रकार का आर्थिक निवेश कहीं भी करें। अगर आपको अपने निवेश से किसी भी प्रकार की आर्थिक हानि होती है तो उसके ज़िम्मेदार आप स्वयं होंगे तथा आपके होने वाले नुकसान की पूरी ज़िम्मेदारी आपकी ही होगी, उसमें हमारी किसी भी प्रकार की भागीदारी नहीं होगी।
